本报记者 陈赛男 通讯员 瑞金宣

　　贷款即将到期，不必到处筹钱还贷，只需支付一定的利息便能轻松转贷……在瑞安市，这样的“福利”正在让越来越多的企业渐渐摆脱转贷困局。

　　这一切正是得益于瑞安市率全国之先首创的互助增信还贷机制。实施至今，中小企业和个体商户通过“抱团取暖”、互助还贷，轻松实现转贷、续贷。

　　企业抱团解决“转贷难”

　　过去，因为中长期贷款门槛极高，风险控制严格，很多企业尤其是中小企业和个体工商户贷款过程中普遍存在“短贷长用”的情况。每当贷款到期，这些企业就需要借助社会垫资、民间借贷的方式筹集资金实现转贷。这样的转贷方式不仅成本高、风险大、流程复杂，而且容易造成资金链断裂。

　　如何缓解中小企业转贷难、转贷贵，瑞安市进行了一系列探索。

　　2014年9月，瑞安市金融办、人民银行瑞安支行、瑞安银监办探索建立企业互助还贷增信机制，通过引入银行和资金管理人，由企业自发成立互助还贷小组，设立资金专户，企业转贷时，只需付利息，不愁还本金，让企业抱团解决转贷难。

　　简单地说，就是在同一家银行贷款的几家企业组成互助还贷小组，设立互助还贷资金专户。每家企业仅需出资贷款额度的3%至5%作为专户资金。贷款到期的企业，只要前置贷款条件不变，偿还本金由专户资金垫付，只需支付利息，就能办理新一期贷款手续，而银行拨出新的贷款资金则直接支付至专户。

　　企业互助还贷增信机制通过企业互助、银行授信、政府监管的方式运行，不占用政府财政等公共资源，降低了银行的经营成本和经营风险。同时，企业的转贷成本也从过去社会垫资每百万元1.5到2万元降低至如今的300至500元，极大降低了企业转贷成本。

　　多措并举扩大受惠范围

　　企业互助还贷增信机制推行以来，受到越来越多企业的欢迎，原先封闭式的互助小组已无法满足新组员不断加入的需求。

　　为了让更多企业受惠，今年瑞安再次“扩面”，提出组外企业申请享受和组建开放式企业联合抱团互助小组，即组外企业在充分维护组员的利益和积极性，不占用原组员所有资金的前提下，经互助增信还贷小组组长同意，可申请享受小组专户资金用于转贷，组外企业按组员标准承担部分小组费用。参与开放式企业互助增信还贷小组企业数每满8家，视同组建一组企业互助增信还贷小组。

　　除了对企业开放外，瑞安市针对个人转贷“难、贵、烦”问题较为突出的情况，又启动了个体工商户、农户联合抱团互助增信还贷试点，同时成立互助增信还贷基金公司，建立还贷资金池，再让贷款人按自愿原则参与。个人贷款在试点银行到期转贷无需筹集本金，垫资无需担保。

　　今年，该机制又将个人独资的小微企业纳入受惠范围，将其视同个体工商户享受互助还贷优惠。

　　两年来，随着互助还贷机制受惠范围的不断扩大，越来越多的企业和个人从“贷款难”“贷款贵”中脱困。截至目前，瑞安市共组建互助还贷小组41个，惠及企业403家，可转贷金额26.73亿元，已转贷1350笔，累计转贷金额22.46亿元。组建21组个体工商户、农户互助还贷小组，已转贷360笔，累计转贷金额3.31亿元。