本报记者 高敏

　　通讯员 萧法 钱俊皓 

　　杭州母子遭遇“套路贷”，借30万元两月变100万元。前两天，这则新闻在网上引发热议。

　　“套路贷”的出借人，大多是从事高息放贷的“职业放贷者”，就是民间俗称的“放高利贷”的人。记者从一些民商事法官处了解到，在我省法院审理的民间借贷纠纷中，“职业放贷”的特征也日益突出，由此引发的非法拘禁、故意伤害等刑事案件也并不少见。

　　对“职业放贷者”，有没有办法规制？采访中，记者了解到，杭州萧山区法院联合区检察院、萧山公安分局、大江东公安分局共同出台了《关于建立协同打击非法民间借贷工作机制的若干意见》（以下简称《意见》），并逐步建立“职业放贷者”名册，或许可以成为一种可借鉴的经验。

　　一年民间借贷案超10件金额过百万

　　可判定为“职业放贷者”

　　萧山法院办理的民间借贷案件数量庞大，据统计，2016年至今年8月，萧山法院共受理民间借贷纠纷9849件，办结10011件，立案标的高达56.4亿元。但法官在审理中发现了一个很奇怪的现象：越来越多的民间借贷案件，原告（或被告）都为同一人。

　　陈某是萧山义蓬人，2016年以来，萧山法院里以陈某为原告的民间借贷纠纷共有31件，总标的超过397万元。“一些案子是被告缺席，法院当庭判的，还有一些是被告抗辩提出借条数额翻倍写的情况，最后双方调解了。”相关承办法官向记者介绍，调解的案子都有个共同的特点：陈某起诉的金额很高，最后调解下来金额都比较低，如一个案子中，起诉金额是20万元，最后调解下来只有2.6万元。

　　种种迹象都表明，陈某是一名“职业放贷者”。

　　目前，萧山法院正积极建立“职业放贷者名册”——同一或者关联原告在1年内所涉民间借贷案件10件以上且累计金额达100万元以上，或者所涉民间借贷案件3件以上累计金额达1000万元以上的，判断为“职业放贷”。法院立案庭、人民法庭建立“职业放贷者名册”后，法院审判管理部门每季度统一送相关公安机关和税务机关。

　　今后，像陈某这样“特殊”的出借人被登记在册后，法院对于他们提起的民间借贷诉讼，在立案、审理、执行的审查会特别注意。

　　根据《意见》的规定，出借人向法院提交的借条、借据等借款凭证所记载的出借资金金额，明显高于实际交付的出借金额，且不能做出合理说明；出借人故意隐瞒借款人已经还本付息事实；或者执行过程中提出虚假租赁等异议等情形的，法院可以移送公安机关处理，公安机关受理后，应当及时进行初查，如涉嫌犯罪的，应当立案侦查。

　　18岁的孩子借款近百万

　　这样的“如意算盘”打不响了

　　“职业放贷者”以高于银行存款利息的利率吸收民间资金，又通过诉讼程序将非法利益合法化。今后在萧山法院，这样的“如意算盘”可打不响了。

　　法院在诉讼过程中，会根据《意见》的规定，严格筛查“职业放贷者”，并及时向公安机关移交涉嫌触犯刑律的案件线索。在严格审查“职业放贷者”的同时，法院也不会忘记对硬币另一面——借款人的审查。

　　2016年3月，吴某到萧山法院义蓬法庭，分别起诉俞某和黄某，要求两人偿还债务。法官通过大数据一查发现，1个半月时间里，仅萧山法院受理的俞某、黄某为被告的民间借贷纠纷就有14件，涉案借款金额达92万元。

　　尽管起诉状的内容很简单，证据材料形式上也合乎规定，但一些现象还是引起了法官的注意。“2个借款人年纪都很小，俞某出生于1997年，黄某也只比他大了1岁。从借款日期来看，俞某当时仅18岁。”法官说， “2个十八九岁的孩子，还没有正式工作，根本没有偿还能力，要借这么多钱做什么用？并且两个人从来没有到法庭说明过情况。”

　　另外，法庭还发现，俞某和黄某互为担保进行借款的案件数量多、金额大，可能存在共同借款共同使用的情况。按照已经立起来的案件看，两人借款时间也一致，都发生在2016年2月5日至2016年3月25日期间。

　　结合这些特征，法院认为，两人存在以非法占有为目的，隐瞒归还能力，以高额利息为诱饵，使用诈骗方法向社会不特定公众募集资金的可能，涉嫌集资诈骗犯罪。目前，大江东公安分局已经立案侦查。

　　采访中，记者发现，俞某和黄某并不是个案。去年4月，原告孙某起诉被告高某归还借款15000元，情形也如出一辙。前段时间，萧山法院作出民事裁定，驳回孙某提起的10起诉讼，将案件移送公安。

　　根据《意见》，初步查明借款人存在恶意举债行为，即借款人以非法占有为目的，明知无偿还能力，但以支付高额利息等方式向他人借款，可以移送公安机关处理。公安机关受理后，应当及时进行初查，如涉嫌犯罪的，应当立案侦查。

　　被追杀

　　成“老赖”

　　被判刑

　　“职业放贷者”

　　行走在刀尖上

　　在采访中，记者了解到，“职业放贷者”的风险不仅仅是法律上的，从法院的案例中，我们也可以看到他们“行走在刀尖上”的人生。

　　30岁的戴中，主要以放贷为生，家住衢州衢江区樟潭街道一个小区里。2015年8月9日上午，戴中交待妻子，他下楼去趟理发店。理发店就在附近，戴中下楼拐了个弯就到了。之后，他沿原路返回。

　　当他走到路口时，2个年轻人，一个拿着肉斧、另一个拿着菜刀扑向了他。戴中本能地拔腿就跑，但为时已晚，持肉斧的年轻人已经追上戴中，从上往下砍了一斧，砍中戴中的左手臂。戴中一阵狂奔甩开了两人。

　　经公安侦查，原来，戴中将6万元钱放贷给余强，时限1个月，可余强投资亏本没有及时归还戴中的借款。戴中催讨多次无果，很是恼火，2015年7月一天，戴中再一次向余强讨债，并当着很多人的面，打了余强一个耳光，余强被羞辱心生怨恨，于是雇凶对戴中进行报复。

　　最后，衢江法院以故意伤害罪，对被告人余强处以有期徒刑4年4个月，2名被雇行凶者也被判刑。

　　法官向记者介绍，许多放贷者拥有的空闲资金并不多，他们基本上采用“以贷养贷”来解决资金周转问题。也就是说，放贷者从张三这里以较低的利息贷来资金款项，再以较高的利息放贷给李四，从中赚取利息差。但是，有些放贷者贷出去的款项大多没收回，最后也被上家起诉到法院，成了“老赖”。

　　“‘职业放贷者’的处境也十分艰难，有的坐进了牢房，有的被法院布控成为‘老赖’，有的被恶性报复而落下了终身残疾，有的妻离子散，有的变成了穷光蛋。” 法官说，“放贷这行，在司法机关联手严厉查办违法犯罪的背景下，会越来越难混。”

　　（文中当事人均为化名）