近日，零壹财经在新金融夏季峰会上发布《中国数字金融反欺诈报告（2019）》（以下简称“报告”）。《报告》显示，数字技术的发展催生出新型数字金融欺诈，反欺诈能力日益成为平台金融科技实力非常重要的评价指标。经过调研，零壹财经发现，2018年银行卡欺诈率约为1.16BP（BP即万分之一），而乐信平台的欺诈发生率仅为0.003BP（BP即万分之一），远低于行业平均水平。因此，《报告》也将乐信评为国内数字金融反欺诈领域的标杆案例。

　　《报告》涵盖了中国数字金融时代的反欺诈现状、特征、用户画像、行业生态、技术、案例等内容。零壹财经合伙人、副总裁、零壹研究院院长于百程表示，在数字金融时代，反欺诈能力已经成为金融机构或金融科技公司核心的能力之一，欺诈严重伤害用户对金融科技的信任，成为阻碍数字金融行业发展的致命威胁。

　　报告显示，在受欺诈人群的画像中，从性别看，男性更易被骗，被害人数量约为女性的2倍。在“薅羊毛”事件中，女性受欺诈概率更高；从区域看，欺诈事件发生量排名前十省份的欺诈事件数量全国占比超50%，中东部地区的人群更易遭受欺诈行为；从欺诈金额看，单笔欺诈金额在2000元以下的占比逐渐升高，数字金融诈骗更加趋向小额高频模式；从年龄看，年轻人是数字金融的主要客群，受欺诈人群也主要以90后居多，占比达到66%。

　　《报告》认为，从被欺诈人群的年轻化及欺诈趋向小额高频的特征看，传统反欺诈的黑名单技术、专家规则已然做不到及时有效。人工智能与大数据科技的结合，正好对症新型数字金融欺诈，而场景、数据和技术是运用AI反欺诈系统的三大关键要素，也是衡量金融科技企业反欺诈能力的关键因素。

　　乐信反欺诈平台则同时具备场景、数据、技术三大优势。作为国内最早从事线上分期消费的金融科技企业，乐信通过旗下的分期乐商城，一端以3C数码、潮服鞋包、旅游出行、分期教育等多个消费场景连接超过5000万用户，另一端则连接上百家金融机构，独特的商业模式使得乐信反欺诈既有场景针对性，又由于打通信贷链条全部环节坐拥海量数据积累。

　　凭借场景与数据的优势，乐信反欺诈技术融合了互联网的多样性和金融业务的复杂性，并以人工智能和大数据技术，开发了系列智能反欺诈工具，包含复杂网络、LBS风险评估、收货地址聚类分析、用户行为序列分析、舆情监控等，实现了在海量小额高频的消费信贷交易中，精确发现欺诈并拦截欺诈。过去一年，乐信总计破获300多个欺诈案件，月均成功拦截欺诈订单近4000万，平均每天帮助用户避免约100万损失。

　　《报告》调研发现，乐信搭建的全AI反欺诈体系，是一个涵盖技术、机制、数据与场景的体系化工程。整体策略层面，分为事前欺诈识别策略、事中欺诈监控应对策略以及事后欺诈追赔防治策略；在反欺诈系统构建上，则形成了从实时监控、排查、演算、规则引擎、信息库到舆论收集的闭环链条。

　　高效的风控能力，离不开持续的技术投入。据了解，2019年1季度，乐信研发投入达9380万元，较去年同期增长37.8%。目前乐信的科技投入占运营支出之比高达26.9%，风控和研发人员占比超过1/3。今年6月，乐信获得《亚洲银行家》中国信贷技术项目大奖，这也是亚太地区在信贷技术领域专业性最强、最具声望的奖项之一，体现乐信反欺诈技术在内的金融科技能力在国际范围内被广泛认可。