朱利明 庞淇方

　　“在接下来的7年，你要严格执行约定还款方案，不然，你还会从诚信人变成失信人。”8月15日上午，天台县人民法院法官助理庞淇方对40多岁的张女士说。

　　“您放心好了，我一定会按照约定还款的。”

　　张女士是一位医生。她的这段经历，要从去年7月说起。

　　帮丈夫向银行贷款

　　张女士的丈夫平时喜欢炒股，可遇到亏损，就把主意打到妻子身上，让她向银行贷款。为了维护家庭的和谐稳定，张女士先后向6家银行累计贷款200余万元。直到去年7月，丈夫的财务问题终于“爆雷”，张女士也因共同贷款被纳入征信黑名单。

　　最终，张女士与丈夫离婚，但她仍背负了巨大的银行债务。即便之后张女士的哥哥妹妹向她伸出援手，帮她还了近80万元贷款，还有140余万元的资金缺口让她夜不成寐。

　　按说，张女士年收入约16万元，若不是被纳入征信黑名单，还能勉强实现银行利息支付和基本生活需要。但被纳入黑名单后，各种银行账号被冻结，她的生活就遇到了困难。一次，她的大儿子突然摔伤，需要到外地医院治疗。但她却因限高令不能乘坐高铁，只能麻烦亲友帮忙接送，还得将年幼的小女儿交由家人帮忙照顾。

　　个债清理一波三折

　　在这种情况下，张女士向法院申请个人债务集中清理，案件被分到天台法院民三庭法官助理庞淇方手上。庞淇方调查发现，张女士的债权人都是银行，她每个月又有相应的收入，走个人债务清理程序应该行得通。

　　没想到，在第一次债权人会议上，这些银行均提出了反对意见。他们表示，目前还款方案中提出的“今后免除利息以及7年内还清本金”的做法会造成银行国有资产流失，要求还款时间不能超过2年。

　　眼看个人债务清理遭遇了困境，原本怀揣希望的张女士失落至极，对生活也失去了信心。而庞淇方没有泄气，和同事商量后，她告诉张女士，还有一条路可以走，不妨试试诚信听证。如果相关方面确认张女士是诚信的，就可以继续进行个人债务清理。

　　于是，在张女士所在的单位、社区等地同意并出具了相关诚信证明的基础上，今年5月，一场特殊的诚信听证会在天台县赤城街道人大代表联络站召开。

　　张女士所在的社区负责人首先表示：“我们社区对张女士的家庭情况比较了解，社区居民对她的认可度也较高，也知晓她的债务情况，社区是比较信任她的。”

　　天台县人大代表、赤城街道人大主席王敏辉则表示，还款方案中的7年内还清140余万元本金的难度蛮大的，她的基本生活能否得到保障，孩子能否得到妥善照顾，都是需要引起重视的问题。与会的其他人大代表也纷纷发表了各自意见。

　　面对人大代表的关注，张女士在会上承诺：“我会尽自己的最大努力去还债，孩子爷爷每个月还有退休金，可以保障我们的基本生活需要。”

　　根据听证会的结果，天台法院依法裁定准予个人债务清理，法院和管理人确定其债权清偿金额为142万元，并结合张女士的偿还能力及其本人承诺的还款计划制定了清偿方案。

　　“没有法院居中协调，没有诚信听证这条路，我的下半辈子都废了，孩子的成长也会受到很大影响。”事后，张女士满怀感激地说。

　　诚信评价见证公正

　　“在办理个人债务清理过程中，债务人的诚信评价问题是个难题。如果债务人不诚信，导致法院判断失误认定为诚信，势必会影响司法公信力，也会影响案件的正常办理。”天台法院民三庭庭长陈中云表示：“在这种情况下，我们探索借助人大代表、政协委员等威信较高、熟悉情况的第三方力量，对债务人诚信情况进行客观评价，力求化解这个老大难问题。”

　　据介绍，天台县目前有县人大代表264名、县政协委员265名，全县15个乡镇（街道）均设有代表联络站和政协议事堂。人大和政协方面对于法院探索诚信评价的做法也十分支持。今年以来，已经有18位经过诚信听证的债务人与96位债权人达成了重整协议。

　　“诚信评价听证机制的目的是形成债务人的社会评价结果，是检验债务人诚信的兜底手段。”天台法院党组成员、副院长王卫介绍：“我们主动对接县人大、政协，争取重视和支持，也能增强执法办案的公信力。”