通讯员 单桂燕 叶菁

　　近年来，针对金融类纠纷高发多发、牵涉面广、风险传导快等治理难题，嵊州法院立足源头预防、前端化解、末端规制三个维度，让金融司法治理告别“一判了之”的粗放模式，走出一条兼具执法力度、司法温度与治理精度的全域治理之路。

　　源头预防，

　　筑牢金融风险“防火墙”

　　“借名贷款隐蔽性强，贷前风控怎么抓？”“当事人抵触情绪大，纠纷怎么提前化解？”“如何常态化补齐行业合规短板？”在嵊州“‘法护金融’民情恳谈会暨金融借款纠纷综合治理推进会”上，金融机构带着一线难题，法院、监管部门现场支招，共商金融风险治理良方。这场座谈会是嵊州法院推动金融治理从“事后救火”转向“事前防险”的真实写照。

　　近几年，嵊州金融借款纠纷持续攀升，源头治理迫在眉睫。

　　治讼先治源，防患胜于止损。嵊州法院聚焦金融借款纠纷前端治理，落地“三预”工作机制。

　　——全面预测，建立月度研判机制，依托村社网格摸排隐患、建立动态台账，定期报告，为金融行业监管提供精准数据支撑。今年以来，已牵头开展4次专题研判，制发6份治理报告。

　　——全维预警，创新红黄蓝三级预警机制，联动公安数据筛查隐性金融风险，累计识别高风险主体20人次，移送违法线索34条。

　　——全域预防，针对审理中发现的共性问题，向辖区29家金融机构下发专项法律风险提示函，制发司法建议11份，有效填补风险漏洞36项。

　　前端化解，

　　畅通金融解纷“快车道”

　　“金融类纠纷涉及继承、担保的，最易产生情绪对抗，但只要耐心释法、理顺权责，很多都能在诉前化解。”调解员王海英说。

　　不久前，王海英就化解了一起涉及继承的金融借款纠纷。孙某骤然离世，留下10万元银行贷款，由妻子吴某继承履约。“钱不是我借的，家里顶梁柱没了，生活本就艰难，遗产是自建房，根本无法变现。”吴某满心委屈，还款5万元后便拒不履行。银行多次沟通无果，只能诉至法院。案件分流至王海英手上后，她多次上门谈心、以案释法。“你的辛苦我们都能看到，但继承遗产就要承接债务，这是法律底线。”在情理与法理的双重疏导下，吴某主动结清剩余欠款。

　　类似的调解故事，每天都在“金融纠纷调解室”轮番上演。作为金融纠纷化解的前端“枢纽站”，调解室汇聚各金融机构专业骨干，选聘6名银行业资深顾问，搭建起专业“金融调解人才库”，对纠纷开展第一道关口筛选过滤。去年以来，已有26.72%的金融纠纷实现前端就地化解，矛盾止步于诉前。

　　“调解不成，案件仍要进入诉讼程序，相应诉讼成本依旧无法避免。”这是不少金融机构反映的现实困境。“支付令、公证赋强、预查废都是我们法院重点推行的非诉解纷模式，无需经过开庭审理，办理周期短，还能有效节约诉讼开支。”嵊州法院民三庭负责人汪丽娜介绍道。

　　非诉解纷模式究竟是什么？该如何实操运用？会不会影响债权权益兑现？针对金融机构普遍存在的疑问与顾虑，嵊州法院金融审判团队专门制作专项工作提示单，主动上门走访多家银行，面对面宣讲非诉解纷机制的制度优势与实操要点。

　　系列举措取得良好成效，截至7月，嵊州法院累计发出支付令153件，通过公证赋强化解1170万元债权，出具预查废证明36份、核销不良债务1211万余元，以多元非诉手段畅通金融解纷快车道。

　　末端规制，

　　稳固金融生态“压舱石”

　　“合同我确实签过，但贷款我一分没拿。”一桩普通的金融借款纠纷，揭开了行业暗藏的违规乱象。银行依据金融借款合同诉请被告俞某归还贷款，但俞某坚称该笔贷款与自己无关。为厘清案件事实，承办法官相泽波逐笔核对资金流水、房产过户记录。

　　办案过程可谓“拔出萝卜带出泥”，背后的违规操作逐步浮出水面。案外人王某将自有房产过户至亲友、员工名下，哄骗俞某等人假借经营名义办理抵押贷款，而银行客户经理更为该违规借贷暗中“开绿灯”。最终，法院依法驳回银行全部诉求，涉案违规人员均被追责。

　　这起案件的判决击破“借名套贷”潜规则，起到“敲山震虎”的效果，成功规避辖区78件名义借贷人纠纷成讼，实现“办一案、警一群、防一串”，从源头掐断同类纠纷成讼苗头。

　　“只解决个案治标不治本，只有剜除行业乱象的‘病根’，才能从源头上防止同类纠纷卷土重来。”相泽波说。为此，嵊州法院深挖案件背后暴露出的审核把关松、监管履职缺位等行业顽疾，靶向制发司法建议，对症下药；同时，梳理各类高发违规套路，汇编典型案例，给金融机构送上实打实的“警示教科书”，倒逼机构补齐风控短板、扎牢放贷流程的制度篱笆，真正实现“办一案、治一域”，把个案办理的司法成效转化为金融领域长效治理的硬实力。