本报记者 高敏 通讯员 余妙青

　　本报讯 材料看似齐全，资金流向却暗藏玄机；一笔笔贷款背后，借款人不约而同提到同一个中介……淳安县检察院在开展金融领域专项监督工作中，从可疑贷款流水线索入手，深挖一起瞄准征信“白户”的团伙式骗贷案件，并依托刑民协同办案机制，通过提前介入侦查、追诉漏犯、追赃挽损、行业治理多维发力，实现对骗贷中介、违规信贷人员全链条追责。近日，淳安县法院以骗取贷款罪、违法发放贷款罪分别对4名被告人判处刑罚。

　　专项监督中，淳安县检察院发现辖区内部分贷款涉嫌骗贷且追回困难，随即展开核查。翻看一摞贷款材料，检察官越看越觉得蹊跷：供销合同、自建房照片、收入证明，一样不缺，表面看手续齐全。可资金流向不对劲——钱一到账，短期内就被转走，并最终流向同一处。带着疑问，检察官逐一找到借款人核实，大家却都提到同一个中介毛某某。

　　经查，毛某某等人的“生意”有一套固定模式：先寻找“征信白户”——没有贷款记录、征信干净的人，给他们一点好处，让他们当“名义借款人”，并明确承诺，贷款后续还款由毛某某等人负责，名义借款人不用管。

　　随后，中介团伙全款买下房屋，过户到这些名义借款人名下，使其名下持有房产，以满足银行贷款申请条件。为了从银行套取更多贷款，中介团伙一方面用这套房产申请抵押贷款，另一方面伪造资金流水、拍摄别人家的农村自建房冒充贷款人的房子，申请信用贷款。有了名下房产作支撑，名义借款人在银行看来更具还款能力，信用贷款也更容易获批。

　　贷款发放后，钱并不会留在名义借款人手里。中介团伙只给他们一点好处，其余资金转回中介团伙控制的账户，用于归还之前垫资买房的钱，剩下的则进了毛某某等人的口袋。至于当初“后续还款由我们负责”的承诺，实际上只是象征性地还了一部分，之后便无人过问，银行追偿无门。

　　2022年12月至2024年6月，该团伙先后向3家银行骗取贷款，造成银行重大损失。

　　毛某某等三人到案后，检察官在梳理银行流水和审批材料时，发现一个名字反复出现，此人是一名信贷员。这名信贷员在明知中介团伙采用虚构借款用途、提供虚假材料等方式申请贷款的情况下，仍违反国家规定，帮助完善贷款人家庭收入、企业收入等信息，未严格审查贷款人资质，违规发放贷款。

　　办案过程中，追赃挽损贯穿始终。受损银行通过“全域检察e站”小程序向检察机关反映，希望帮助追赃挽损。承办检察官多次向被告人开展释法说理和认罪认罚教育，逐一阐明退赃退赔对量刑的影响，促使其自愿认罪认罚，最终，被告人退出部分违法所得。

　　近日，淳安法院以骗取贷款罪判处毛某某有期徒刑2年9个月，并处罚金3万元；判处叶某某有期徒刑1年6个月，缓刑2年，并处罚金1.5万元；判处李某某有期徒刑1年2个月，缓刑1年6个月，并处罚金1万元。以违法发放贷款罪判处该信贷员有期徒刑1年6个月，缓刑2年，并处罚金2万元。

　　判决生效后，检察院依法向涉案金融机构制发社会治理检察建议，推动强化贷前实质审查、贷后资金动态监测和信贷人员合规考核约束，从源头堵漏建制，防范同类骗贷案件再次发生。