扮续贷“中介”解续贷之忧

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　　见习记者　陈贞妃
　　一个月前，在永康农村合作银行（简称“永康农合行”）总部，一个叫做中小企业转贷服务中心（简称“转贷中心”）的部门应运而生。这是永康农合行面向全市企业推出的“转贷通”短期贷款项目专营机构。
　　小微企业因资金流动性高，在日常经营中，时常会因贷款到期而陷入资金周转困境。为帮助企业解决转贷资金筹措难题，永康农合行扮演起了续贷“中介”，为全市中小企业转贷提供“普惠式、低成本、免担保”的短期信贷服务。

　　民间借贷风险高
　　借新还旧压力大

　　8月25日下午1点半，还未到营业时间，永康农合行转贷中心大厅内已陆陆续续有人前来咨询办理贷款。
　　“我们在银行的300万元贷款马上就到期了，需要资金周转，请问‘转贷通’贷款应该怎么申请？”办贷窗口前，在当地经营一家儿童用品企业的胡女士咨询转贷流程。胡女士说，9月初，他们在永康一家银行的300万元贷款即将到期，根据银行规定，若想要继续使用这笔资金，要先把到期贷款还上，再申请新的贷款。新贷款不能提前申请，审核期间有2-3周的资金空档期，给企业带来很大的压力。
　　“企业若直接向银行申请借新还旧，企业贷款的风险评级就会从‘正常’降为‘关注’，日后贷款不仅会受到更严格的管理，还将被逐年压缩贷款规模。”转贷中心主任应庆益说，尽管日前银监会发布《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，要求银行对小微企业合理续贷，符合续贷标准的贷款可以不被降为“关注类”，但银行为了防范风险，大多企业若出现借新还旧之举，最终仍会被降低风险评级。
　　为了保证资金链不断和日后的正常续贷，很多企业不惜通过借高利贷来周转。“300万元的贷款，一期（民间借贷的一种利息计算方式，以7天为一期，未满7天按7天算）就要四五万元的利息，风险太大了。”胡女士说，以前贷款到期，她都是从企业抽一部分资金，再向朋友凑借一部分来还贷。欠人情不说，对企业运营也有影响。
　　“‘转贷通’可以在贷款到期前15天申请，只要办好手续，就可以顺利续贷，这次不需要再为还贷东拼西凑，也不用再为新贷款的审批担忧了。”拿着工作人员给的手续清单，胡女士终于放下心中的大石，满意地离开了。

　　程序严密不费事
　　把控风险广辐射

　　近来，政府、银行针对企业续贷难题的创新举措并不少见，循环贷款、年审制贷款、应急互助资金等纷纷上阵。然而，在信用风险加大的情况下，银行并不会大规模对小微企业进行信贷倾斜，因此不论是循环贷款还是延长贷款期限，能够辐射到的企业依然有限。
　　“‘转贷通’面向永康本地的所有企业，而且贷款期限只要一天，利率为万分之三，100万元的贷款也只要300元利息，不再收取其他任何费用。”应庆益说，“转贷通”项目由永康市人民政府主导、金融部门监管、永康农合行具体承办、各商业银行共同参与运营，在风险管控、信用维系、操作时间上掌握了独特优势，辐射面更为广泛。企业在市内任何银行的贷款到期，都可向永康农合行申请“转贷通”。
　　为控制风险和解决企业申贷期间资金空档期问题，企业办理“转贷通”需提前15天申请，在公安、法院、人力社保局、国土资源部、建设局、人民银行等6个部门开出相应证明资料后，转贷中心才能受理。“尽管涉及部门多，但所有手续基本在1个工作日之内便可完成。”应庆益说，为配套“转贷通”项目的运营，所涉及的各个部门都已定点定人定岗，为企业提供专属服务，程序看似严密繁琐，但操作起来并不费事。
　　目前，“转贷通”项目规模暂定为10亿元，单户申请贷款金额原则上为50万元至3000万元。截至8月26日，永康农合行转贷中心共接受咨询366人次，受理贷款申请139笔，涉及金额103036万元，已发放贷款55笔，共计36120万元。