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      给车辆投保时，车主通常只能在保险公司事先备好的格式合同上签字。事故发生后，当车主去理赔时，保险公司时常以各种理由提出免赔。近年来，法院受理的保险理赔纠纷案件一直呈增长趋势。近日，温州鹿城法院宣判了3起车险理赔纠纷案。3起案件3种出险情形，车主都遭遇拒赔，但法院最后都判决车主胜诉。

      案例一：在特殊情况下，发生事故后，驾驶员没有采取措施，继续驾驶以致损失扩大，保险公司有没有权利拒赔？

      今年1月2日晚，王某驾驶的奔驰S350轿车从泰顺往苍南分水关高速公路方向行驶时，与路面坑洼处的一块石头碰撞。王某下车检查后，未发现有异常，就上车继续行驶，一直开到温州大桥，因发现仪表有故障显示而停驶。维修时，该车被发现发动机、油箱、轮胎等多处受损，维修总计花费40多万元。

      事后，保险公司仅同意赔偿3万多元。保险公司认为，碰撞引发水箱漏液，王某没有及时修理导致了损失扩大。依据《非营业用汽车损失保险条款》有关规定，遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分，保险人不负责赔偿。

      发生碰撞时，王某是否知道或应当知道车辆需要立即修理，成了双方对簿公堂时的争议焦点。

      据经办法官介绍，从分水关到温州大桥大约100多公里，这说明碰撞事故造成泄漏的洞是非常小的。加上王某本人不具备专业知识，且当时身处山区，四周一片漆黑，种种迹象显示王某不可能知道车辆需要立即修理。保险公司没有理由拒赔。

      类似案件中，若有证据证明车主明知或应知车辆需要立即修理，而不采取有效措施导致车辆损失扩大，保险公司有权拒赔。

      案例二：发生事故后，驾驶员没有报警，保险公司有没有权利以缺乏事故证明为由拒赔？

      今年9月3日，孙某驾驶宝马车从瑞安驶往温州市区，在温州（南）下高速出口后不慎卡在公路路面的一个坑内，导致车子多个部位受损。孙某当即通知了保险公司，但没有报警。随后，保险公司派人对现场进行勘查，做了记录并拍了照片。该车最终花费了1万多元维修费。

      事后，保险公司以没有交警部门出具的事故证明为由拒绝赔偿。

      经办法官介绍，由交警部门出具事故证明，目的是为了让保险公司确认投保车辆发生事故性质、原因等相关事实，并据此确定理赔方案。该事故中，保险公司派人到现场勘查，对事故事实没有异议，却以没有警方证明为由拒绝赔偿，不符合双方签订合同的本意。

      案例三：事故不属于合同约定的赔偿范围，保险公司有没有权利拒赔？

      今年7月2日，戴某驾驶越野车到永嘉县沙头镇庙活村旅游时，不慎陷进沙石坑，溪水溅到车辆致使发动机熄火。为避免发动机损坏，戴某没有再次发动汽车，而是立即打电话求援。随后，修理厂的拖车赶到现场施救，但没有成功。当晚，溪水涨潮，戴某的车子被水淹没。该车的维修费高达十多万元。

      事后，保险公司以该事故情景没有纳入合同约定的赔偿范围为由，拒绝支付赔偿。

      经办法官介绍，车辆出险的具体情景多样化，是人们无法预料和想象的，保险合同的约定不可能穷尽各种意外的具体情景。出险保险条款没有明确规定的例外情况造成车损，可按合同相关条款或行业常规习惯予以确认。若简单地以保险合同没有明确约定就将其排除在保险责任范围外，不符合双方订立合同的本意和目的。

      ■本报记者 余春红

      通讯员 鹿法