报案：“千万富婆”欲“自杀”

　　2010年11月20日上午，桐乡市公安局来了20多名男男女女，他们吵吵嚷嚷着来报案，情绪都很激动。他们说，一个姓富的女人做生意向他们借钱，因为都是亲友关系，他们都慷慨解囊，有的不惜举债相借，少则几十万，最多的600万。他们说，11月3日借款到期，可就在这一天，富某却喝农药欲“自杀”。尽管富某被抢救过来了，但“人活着，钱没了”。 

　　富某，女，44岁，小学文化，桐乡市高桥镇人。别看她大字不识一箩筐，却因戴着一副近视眼镜，给人以精明强干的感觉。2009年之后，富某突然摇身一变，成为“千万富婆”。富某在数次“出手大方”后，深得亲戚朋友信赖。见时机成熟，富某抛出了“一项招标工程中需要大量资金，希望朋友们能慷慨解囊”的要求。 

　　“千万财产就在那儿摆着，借钱给她不会有问题。”基于这样的看法，大伙儿倾囊而出，有的甚至不惜举债。

　　调查：柳暗花明“又一村”

　　桐乡市公安局经济犯罪侦查大队

　　随之展开调查。调查中，办案民警不仅获得了富某涉嫌诈骗的证据，而且又有新的发现:富某在以建筑工程招投标骗取借款的同时，还以“高进低出”的手段，从事着银行承兑汇票的非法贴现活动。 

　　银行承兑汇票相当于银行存单“，承兑”是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。富某为了还债，以低于票面金额3%左右进行银行承兑汇票非法贴现活动。例如，一张100万元的汇票，卖给下家97万元，富某再用这个97万元去偿还先前的借款本息。就这样，她“拆东墙补西墙”，循环往复，窟窿越堵越大，最终陷入绝境。 

　　随着调查工作的步步深入，民警发现与富某一起从事银行承兑汇票非法贴现活动的人，还有潘某、庄某、沈某、张某、施某等多人。真是“柳暗花明又一村”，案子越查越大，一宗特大的系列性非法经营案渐渐浮出了水面。

　　侦查：历时半年攻坚战

　　对银行承兑汇票进行非法贴现，已涉嫌非法经营罪。 

　　然而，这类案件的查处在桐乡乃至嘉兴都还是“空白”，没有先例，就是在全国范围内这类案件的判例也极少。那么，这样的案件该从何入手、怎么查、取证有什么要求、证据规格又该是怎样的? 

　　鉴于此案的特殊性，嘉兴、桐乡两级公安机关联手侦破，公、检、法等部门同步协调。 

　　2010年年末，浙江省公安厅将此案列为挂牌督办案件。 

　　警方以查银行账户作为突破口，先对富某所有涉案的银行账户进行详细查询，要求银行提供富某账户上每一笔交易金额，查到对方的账户号及个人、单位等信息，再向下查…… 

　　按这种方法查下去，虽然能够查获大部分承兑汇票，但工作量极大，且旷日持久。案子从去年年末一直查到了今年6月，终于查清了这起非法经营案中从事资金支付结算业务的各个嫌疑人的基本信息和他们之间上下家的关系，理顺了从事资金支付结算业务的“资金链”及承兑汇票在上下家进行贴现的流程。 

　　办案民警共查实犯罪嫌疑人用于非法贴现的银行承兑汇票1300多份，涉案金额高达7亿余元。 

　　据了解，至发稿时，桐乡市检察院已对本案中涉嫌诈骗的富某和涉嫌非法经营的潘某等共8人，向法院提起公诉。